Kai blizgučiai virsta pelenais

Pinigų pasaulyje visada buvo ir bus tų, kurie žada aukso kalnus. Kartais tai teisėti verslai, kartais – tik gražiai supakuotos iliuzijos. NovaTech atvejis tapo dar vienu priminamu, kad ne viskas, kas spindi, yra auksas. Ši kompanija, kuri žadėjo revoliucionuoti kriptovaliutų prekybą naudodama dirbtinį intelektą, pasirodė esanti klasikinė piramidės schema, palikusi tūkstančius investuotojų su tuščiomis kišenėmis ir sudaužytomis viltimis.

NovaTech veikė kaip daugelis panašių schemų – pradžioje viskas atrodė įtikinamai. Profesionaliai atrodanti svetainė, sudėtinga technologinė terminologija, liudijimai apie neįtikėtinus pelnus. Žmonės matė, kaip jų draugai ir pažįstami gauna išmokas, ir patys norėjo dalyvauti šiame „pelningame” projekte. Tačiau, kaip ir visada tokiose situacijose, muzika nutilo staiga, o šokėjai liko ant tuščios scenos.

Kaip veikė NovaTech apgaulė

Piramidės schemos veikia pagal paprastą, bet negailestingą principą – naujų investuotojų pinigai naudojami ankstesniųjų išmokoms. Kol į sistemą įplaukia nauji pinigai, viskas atrodo puikiai. Žmonės gauna pažadėtus dividendus, dalinasi sėkmės istorijomis, pritraukia dar daugiau naivių dalyvių. Tačiau matematika yra negailestinga – tokia sistema negali veikti be galo.

NovaTech tvirtino naudojanti pažangius algoritmus kriptovaliutų prekybai. Jie kalbėjo apie dirbtinį intelektą, automatizuotą prekybą, rizikos valdymą. Realybėje niekas neprekiavo. Pinigai tiesiog keliavo iš vieno kišenės į kitą, o didžioji dalis nusėdo organizatorių sąskaitose. Klasikinis Ponzi schemos variantas, tik apvilktas šiuolaikiniais technologiniais drabužiais.

Įdomu tai, kad NovaTech aktyviai naudojo daugiapakopį marketingą. Investuotojai buvo skatinami pritraukti naujus narius, už tai gaudami komisinių. Tai sukūrė savotišką kultą – žmonės ne tik investavo, bet ir tapo sistemos evangelistais, kartais net nesuvokdami, kad platina sukčiavimą. Kai kurie nuoširdžiai tikėjo produktu, kiti tiesiog norėjo užsidirbti iš rekomendacijų.

Raudonos vėliavėlės, kurias ignoravo per daug žmonių

Atgal žvelgiant, įspėjamųjų ženklų buvo daugybė. Pirmiausia – nerealūs pelno pažadai. Kai kas nors žada 20-30 procentų grąžą per mėnesį, turėtų suveikti visi pavojaus signalai. Net patys geriausi investuotojai pasaulyje negali nuosekliai generuoti tokių rezultatų. Jei tai būtų įmanoma, visi Volstryto profesionalai jau seniai tai darytų.

Antra problema buvo skaidrumo stoka. NovaTech niekada neatskleidė tikrų prekybos strategijų, neturėjo patikrinamos prekybos istorijos, nesiregistravo pas finansų reguliatorius. Teisėtos investicinės kompanijos yra griežtai reguliuojamos ir privalo atskleisti savo veiklą. NovaTech veikė pilkoje zonoje, kas jau savaime turėjo kelti klausimų.

Trečias požymis – agresyvus naujų narių verbavimas. Teisėtos investicinės galimybės neturi priklausyti nuo to, kiek žmonių jūs pritrauksite. Jei verslo modelis labiau primena tinklinį marketingą nei investicijas, greičiausiai taip ir yra. Kai komisiniai už naujų narių pritraukimą tampa svarbesni už pačią investicinę veiklą, tai aiškus piramidės schemos požymis.

Dar vienas aspektas – sudėtingos išėmimo procedūros. Daugelis investuotojų pastebėjo, kad pinigų įnešimas buvo paprastas ir greitas, o išsiėmimas – sudėtingas ir užsitęsęs. Tai klasikinis būdas išlaikyti pinigus sistemoje kuo ilgiau ir atgrasyti žmones nuo bandymų atsiimti savo lėšas.

Psichologija už sukčiavimo

Kodėl protingi, išsilavinę žmonės patenka į tokias schemas? Atsakymas slypi žmogaus psichologijoje. Pirma, godumas ir baimė praleisti galimybę yra galingos emocijos. Kai matome, kaip kiti tarimai uždirba, nenorime likti nuošalyje. FOMO (fear of missing out) efektas yra realus ir galingas.

Antra, mes linkę pasitikėti žmonėmis iš savo socialinio rato. Kai draugas ar šeimos narys rekomenduoja investiciją, mes natūraliai esame mažiau kritiški. NovaTech išnaudojo šį pasitikėjimą, skatindama žmones verbuoti savo artimuosius. Daugelis dabar jaučia ne tik finansinį nuostolį, bet ir kaltę, kad įtraukė į tai mylimus žmones.

Trečia, patvirtinimo šališkumas verčia mus ieškoti informacijos, kuri patvirtina mūsų įsitikinimus, ir ignoruoti tai, kas jiems prieštarauja. Kai jau investavome, norime tikėti, kad priėmėme teisingą sprendimą. Todėl ignoruojame įspėjamuosius ženklus ir kritiškas nuomones, fokusuodamiesi į teigiamus liudijimus ir sėkmės istorijas.

Teisinis labirintas ir reguliatorių veiksmai

Kai NovaTech žlugo, prasidėjo teisinis chaosas. JAV Vertybinių popierių ir biržų komisija (SEC) pradėjo tyrimą, keli valstijų generaliniai prokuratūrai pateikė kaltinimus. Tačiau realybė yra ta, kad pinigų susigrąžinimas iš tokių schemų yra nepaprastai sudėtingas procesas.

Dažnai paaiškėja, kad didžioji dalis pinigų jau išleista – prabangos prekėms, nekilnojamajam turtui, arba tiesiog pervesta į užsienio sąskaitas, iš kurių beveik neįmanoma atgauti. Organizatoriai paprastai turi sudėtingas įmonių struktūras, įtraukiančias ofšorines jurisdikcijas, kas dar labiau apsunkina pinigų pėdsakų sekimą.

Nukentėję investuotojai dažnai susiduria su paradoksalia situacija – net jei jie gavo kokių nors išmokų prieš schemos žlugimą, gali būti laikomi „grynojo pelno gavėjais” ir turėti grąžinti tas sumas. Tai reiškia, kad žmonės, kurie jau prarado savo pradinę investiciją, dar gali būti patraukti atsakomybėn už gautų išmokų grąžinimą. Teisiškai tai pagrįsta – jie gavo kitų investuotojų pinigus, bet emociškai tai yra skaudus smūgis.

Praktiniai žingsniai nukentėjusiems

Jei patekote į NovaTech ar panašią schemą, pirmiausia – nedelsiant dokumentuokite viską. Išsaugokite visą susirašinėjimą, pavedimų patvirtinimus, ekrano kopijas, sutartis. Visa ši informacija bus būtina teisiniams procesams. Net jei dabar atrodo, kad tai beviltiškas reikalas, dokumentacija gali būti vertinga ateityje.

Antra, pranešite atitinkamoms institucijoms. JAV tai būtų SEC, FBI, jūsų valstijos generalinė prokuratūra. Lietuvoje – Lietuvos bankas, Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba, policija. Net jei individualiai jūsų atvejis nebus tirtas, kiekvienas pranešimas padeda sukurti bendrą vaizdą ir gali prisidėti prie didesnio tyrimo.

Trečia, kreipkitės į advokatą, specializuojantį vertybinių popierių ar finansinių sukčiavimų srityje. Dažnai nukentėję investuotojai jungiasi į kolektyvines bylas, kas sumažina individualias išlaidas ir padidina sėkmės tikimybę. Taip, tai kainuos pinigų, bet tai gali būti vienintelis būdas bent dalį lėšų susigrąžinti.

Ketvirta, būkite atsargūs su „gelbėtojais”. Po tokių skandalų dažnai atsiranda asmenų ar įmonių, žadančių padėti susigrąžinti pinigus už išankstinį mokestį. Tai dažnai yra antrinė apgaulė, taikoma jau nukentėjusiems žmonėms. Teisėti advokatai paprastai dirba už valandinį įkainį arba procentą nuo susigrąžintų lėšų, bet nereikalauja didelių išankstinių mokėjimų.

Kaip apsisaugoti ateityje

Patirtis su NovaTech turėtų būti brangi pamoka, bet ne nuosprendis. Investavimas nėra blogas dalykas – tai būtina finansinio saugumo dalis. Tačiau reikia išmokti atskirti teisėtas galimybes nuo sukčiavimų.

Visada patikrinkite, ar investicinė kompanija yra registruota pas atitinkamus reguliatorius. JAV tai SEC, Lietuvoje – Lietuvos bankas. Jei kompanija veikia be licencijos, tai jau turėtų būti pakankamas pagrindas atsisakyti. Taip, gali būti teisėtų priežasčių neturėti licencijos tam tikrose jurisdikcijose, bet tai turėtų būti aiškiai paaiškinta ir pagrįsta.

Būkite skeptiški dėl per didelių pažadų. Realistinė ilgalaikė investicijų grąža akcijų rinkoje yra apie 7-10 procentų per metus. Kas nors, žadantis tai dvigubai ar trigubai viršyti nuosekliai, greičiausiai meluoja. Yra išimčių – kai kurios investicijos tikrai gali duoti didesnę grąžą, bet jos visuomet ateina su didesne rizika, kuri turėtų būti aiškiai aptarta.

Diversifikuokite. Niekada neįdėkite visų kiaušinių į vieną krepšelį, ypač jei tas krepšelis atrodo per gražus, kad būtų tikras. Net jei investicija atrodo puiki, ji turėtų būti tik dalis jūsų portfelio. Taip, jei tai pasirodys esanti apgaulė, prarasite mažiau. Jei tai teisėta ir pelninga – vis tiek uždirbsite.

Skirkite laiko išsilavinimui. Supratimas, kaip veikia finansų rinkos, kokie yra įvairūs investiciniai instrumentai, kaip vertinti riziką – tai geriausia apsauga nuo sukčiavimų. Nesuprantate, kaip veikia investicija? Neįdėkite į ją pinigų. Tai paprasta taisyklė, kuri galėtų išgelbėti tūkstančius žmonių nuo nuostolių.

Kai dulkės nusėda ir lieka tik pamokos

NovaTech istorija nėra unikali – ji tik dar vienas skyrius ilgoje finansinių piramidžių istorijoje. Nuo Charleso Ponzi 1920-aisiais iki Bernie Madoff XXI amžiaus pradžioje, šablonai lieka panašūs. Keičiasi tik dekoracijos – vietoj pašto ženklų ar akcijų dabar naudojamos kriptovaliutos ir dirbtinis intelektas.

Svarbiausia pamoka yra ne tai, kad nereikia investuoti, o tai, kad reikia investuoti protingai. Reikia užduoti nepatogius klausimus, reikalauti skaidrumo, nepasitikėti akla viltimi. Finansinis raštingumas nėra prabanga – tai būtinybė šiuolaikiniame pasaulyje.

Tiems, kurie prarado pinigus NovaTech, kelias į priekį bus sunkus. Finansiniai nuostoliai yra skausmingi, bet emocinis poveikis dažnai būna dar didesnis. Kaltė, gėda, pyktis – visos šios emocijos yra normalios. Svarbu neužsisklęsti, kalbėti apie tai, ieškoti paramos. Daugelis nukentėjusiųjų randa paguodą bendraudami su kitais, patekusiais į panašią situaciją.

Ir galbūt svarbiausia – tai nėra jūsų kaltė. Sukčiai yra profesionalūs manipuliatoriai, kurie išnaudoja žmogiškąją prigimtį. Jie kuria įtikimas iliuzijas, naudoja socialinį spaudimą, žaidžia su emocijomis. Patekimas į tokią schemą nereiškia, kad esate kvailas ar naivus – tai reiškia, kad buvote žmogus, kuris tikėjo kitais žmonėmis. Tai ne trūkumas, nors ir gali brangiai kainuoti.

Ateitis vis tiek gali būti šviesesnė. Pamokos, išmoktos per skausmą, yra stipriausios. Daugelis žmonių, praradusių pinigus tokiose schemose, tampa apdairesniais, išsilavinusiais investuotojais, kurie galiausiai pasiekia finansinę sėkmę. Kelias gali būti ilgesnis, nei tikėjotės, bet jis neužsibaigia čia.